|
Название финансовой организации
|
Особенности кредита
|
Минимальная процентная ставка (*)
|
|
«Сбербанк»
|
Без залога можно получить до 3 млн. руб., до 1,5, в ряде случаев – 3 лет. Есть программа поддержки малого и среднего бизнеса.
|
Льготные заемщики могут взять деньги под 9,6%, остальные – 14,52 и выше.
|
|
«Альфабанк»
|
Новым клиентам выдает кредиты только после проведения специального интервью и ознакомления с документацией. Банк рассматривает заявку в течение 2 недель. Есть несколько видов кредитов. Минимальная сумма для владельцев малого бизнеса – от 500 тыс. до 6 млн., среднего и крупного – от 50 до 70 млн. руб.
|
Рассчитывается персонально.
|
|
Банк «ВТБ 24»
|
Предусмотрел разные кредитные программы для начинающих и крупных бизнесменов. Взимает плату за оформление некоторых кредитов в размере от 0,3% от общей суммы. Доступно рефинансирование.
|
10,90%
|
|
«Россельхозбанк»
|
Банк выдает средства на инвестиционные и внешние цели, внешнеторговые операции, обеспечение исполнения обязательств. До 2 млн. руб. разрешается взять без залога. Если нужно больше, можно заложить: коммерческую недвижимость, выручку по экспортным операциям, приобретаемую технику.
|
9%
|
|
«ОТП Банк»
|
Кредитует в основном аграрные предприятия, в том числе – с привлечением государственных средств. Предоставляет гарантии и аккредитивы. Рассматривает заявки тщательно, займы выдает не всем клиентам.
|
Процент рассчитывается для каждого клиента в отдельности. Зависит от его финансового состояния.
|
|
ПАО «Промсвязьбанк»
|
Кредитует субъекты малого и среднего предпринимательства. Есть заем «Универсальный». Взять можно до 1 млн. руб. без залога, на любые цели. Возможно досрочное погашение долга, без штрафов.
|
9%
|
|
«Райффайзен Банк»
|
Предусмотрел большое количество программ для представителей малого и среднего бизнеса (АО и ООО). Взять можно до 154 млн. руб. Потратить только на определенные цели, например, на покупку транспорта или рефинансирование кредитов в любых других банках.
|
14,50%
|
|
«Уралсиб»
|
Выдает такие виды кредитов: инвестиционный заем, на пополнение оборотного капитала, под залог долговых обязательств, проектное финансирование. Есть возможность получить деньги в долларах или евро. Максимальный срок кредитования зависит от вида банковского продукта, но не более 10 лет.
|
13,10%
|
|
УБРиР
|
Банк рассматривает заявку каждого клиента по отдельности. Выдвигает предложения как для среднего и крупного бизнеса, так и малого. В организации предусмотрена возможность лизинга коммерческой недвижимости, транспорта, новой и б/у спецтехники.
|
Рассчитывается индивидуально.
|
|
Банк «Открытие»
|
Учреждение выдает кредиты под развитие бизнеса юридическим лицам в Московской области и еще в нескольких регионах. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев, сумма – от 300 тыс. до 1 млрд. руб. Заем можно получить на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, контрактное финансирование, рефинансирование кредитов в других государственных банках.
|
9%
|
|
«Тинькофф»
|
Кредитует малый, средний и крупный бизнес. У юридических лиц в банке есть возможность взять заем на увеличение оборотных средств в размере до 3 млн. руб. Также предусмотрен овердрафт. Деньги перечисляются на расчетный счет сразу после одобрения.
|
1% в месяц
|
|
«Совкомбанк»
|
Поддерживает крупный и средний бизнес. Выдает кредиты в размере до 30 млн. руб. сроком до 15 лет. Займы предоставляет в рублях и иностранной валюте. Готов находить и рассматривать нешаблонные решения.
|
Проценты рассчитываются индивидуально.
|
|
«ЛокоБанк»
|
Предоставляет до 10 млн. руб. на срок до 36 месяцев. Без залога имущества. Отправить заявку в банк можно онлайн, рассмотрения нужно ждать до 3 дней. Цели кредитования должны быть следующие: инвестиционные, пополнение оборотных средств.
|
12%
|
|
СКБ Банк
|
Сумма кредита, условия, дополнительные требования к заемщикам устанавливаются в зависимости от его финансового состояния. Требуется обеспечение в виде поручительства собственников компании или залога недвижимого имущества. Большинство операций, проводимых при оформлении кредита, платное.
|
Точного процента нет, рассчитывается индивидуально.
|
(*) – В таблице указаны минимальные проценты по займам в разных банках. Они зависят от множества разных факторов: финансового состояния заемщика, его платежеспособности, особенностей бизнеса, города его ведения и так далее. Размер процентов актуален на 2019 год. Перед взятием кредита процентную ставку нужно уточнить в отделениях банков.
Кредиты юридическим лицам в МФО
Если заем нужен срочно, а банки по разным причинам отказывают в его получении, можно обратиться в микрофинансовые организации. МФО выдают кредиты быстро, без особых проверок, даже заемщикам с шатким финансовым положением. Но в долг у них можно взять только небольшую сумму, вернуть – максимум в течение года. Да и размер ставки по процентам в среднем в таких компаниях выше, чем в банках. К юридическим лицам предъявляются следующие требования:
- Являться зарегистрированным в ИФНС малым, средним или крупным субъектом предпринимательства;
- Осуществлять деятельность не менее 6 месяцев;
- Не иметь долгов перед бюджетами разных уровней;
- Иметь достойную кредитную историю.
Микрофинансовые учреждения также могут устанавливать свои правила, условия и требования к заемщикам, в зависимости от их финансового положения, возможности обеспечить залог, надежности. В 2019 году выгодные кредиты компаниям предлагает взять несколько МФО, среди них:
- «Физза» - позволяет получить кредит в течение 1 суток в размере до 30 млн. руб., на срок от 1 до 6 месяцев. Цели могут быть любыми, главное – чтобы они были связаны с развитием или поддержкой бизнеса. Процентную ставку организация рассчитывает отдельно для каждого клиента, минимальная составляет – 2%. Оценку производит по банковской выписке.
- МКК «Выдающиеся кредиты» - дочернее предприятие «Сбербанка» готово выдать заем на развитие бизнеса в размере от 100 тыс. до 1,5 млн. руб., на срок от 1 до 36 месяцев. Условие: заемщик-руководитель компании должен быть на 100% ее собственником и вести бизнес не менее 9 месяцев.
- «Доброзайм» - выдает займы на определенные нужды: для покрытия кассовых расходов, исполнение контракта, развитие бизнеса или пополнения оборотных средств. Условия нужно уточнять в организации.
- «Мани Фанни» - предлагает деньги для развития бизнеса в разных отраслях экономики. Взять можно от 300 тыс. руб., заявки онлайн, принимаются из любого российского региона. Вероятность одобрения для малого и среднего бизнеса значительно выше, чем в разных банках (до 90%).
- «До зарплаты», спецпроект Nova. Финансирует предприятия среднего и крупного бизнеса. Заем можно оформить за один день, на сумму от 100 тыс. до 5 млн. руб. Возможный срок – от 1 до 12 месяцев. Деньги организация переводит на расчетный счет компании в течение 3 дней.
- «Папа Финанс» - позволяет получить кредит под оборот эквайринга. Максимальная сумма – 3 млн. руб. Погашение не требуется: клиенты, расплачиваясь картой, будут выплачивать заем вместо юридического лица. Средний процент – 2,5% в месяц. При досрочном погашении МФО возвращает до 50% переплаты.
- Lemon.online. МФО выдает средства на срочные нужды. Новичкам: от 50 до 500 тыс. руб., максимальным сроком на 3 месяца. С третьего займа максимальная сумма, которую можно получить, увеличивается до 1 млн. руб., а срок – до 6 месяцев. Деньги организация перечисляет на расчетный счет в первый же день.
В МФО рекомендуется обращаться, когда, к примеру, для поддержания оборотного капитала срочно нужны деньги, а взять их больше негде. В банки в таком случае идти бесполезно, вашу заявку они будут рассматривать от 3 до 21 дней. В микрофинансовых организациях же рассмотрение заявления и выдача кредита производится максимум в течение 1 суток.
Средняя ставка по кредитам для юридических лиц в 2019 году
Корпоративные займы в 2019 году выдаются большинством банков на особых условиях. Средние проценты по кредитам для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса находятся в диапазоне 10-30% годовых. Размер переплат зависит от установленного процента, взятой суммы, итогового срока завершения выплат. Выгодные займы выдают следующие финансовые организации:
- «Промсвязьбанк» - предлагает много программ кредитования для малых и средних предприятий. Одна из них – «СуперОвердрафт». Лимит – до 70% от оборота, минимальный процент – 9%, срок – до 5 лет.
- «Центр-Инвест банк». Выдает кредит на срок до двух месяцев, требует залог имущества. Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Процент – от 9%.
- РНКБ банк – реализует разные программы кредитования для бизнеса, развивающегося в финансово-хозяйственной сфере экономики в Крыму. Получить в кредит можно до 50 млн. руб., материальное обеспечение – обязательно. Наименьший процент – 5%.
Здесь представлен небольшой список банков, в которых юридическое лицо может получить выгодный заем. В среднем, проценты везде составляют от 1 до 50%, в зависимости от вида банковского продукта. Что касается МФО, за пользование ссудой микрофинансовые организации берут от 1% в день. Получается, что средний процент равняется 365% годовых. Понятно, что брать в таких компаниях взаймы стоит лишь в том случае, если нет другого способа найти деньги.
Ставки по коммерческим кредитам
Коммерческий кредит отличается от обычного займа тем, что берется не в банке, а у другого предприятия. Оформляется путем составления письменного договора. Средний процент по нему выше, так как кредитор больше рискует своим капиталом. Устанавливают его стороны сами, прописывают в документах. Если они этого не делают, то заемщику нужно будет выплачивать минимальный процент, установленный Центробанком. В 2019 году он составляет 5%. Кредит может быть беспроцентным, но в этом случае заемщик будет обязан выплатить налог с материальной выгоды в том же размере, как если бы он брал ссуду в банке под 21% годовых.
Как устанавливается средняя ставка по кредитам в 2019 году?
Средний процент по кредиту зависит от многих факторов: финансового состояния компании-заемщика, платежеспособности и прочего. Сотрудники банка перед тем, как установить процент, смотрят на: наличие и ценность оставляемого залога, репутацию юридического лица, его кредитную историю. Чем они лучше или выше, тем ниже будет процент. Обращает внимание банк также на следующие факторы:
- Стаж работы юридического лица на рынке (должен быть не менее 6 месяцев);
- Срок выплат (при оформлении долгосрочного кредита – проценты выше);
- Статус клиента (постоянным заемщикам банк выдает заем охотнее).
Многое зависит от того, в каком сегменте рынка работает юридическое лицо. Средним и крупным корпорациям банк предоставляет целевой кредит на более выгодных условиях. К владельцам малого бизнеса финансовые учреждения предъявляют дополнительные требования, процент для них выше.
Средний срок кредитования юридических лиц
Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Оптимальный срок для владельцев компаний малого и среднего бизнеса в 2019 году составляет от 12 до 36 месяцев. Причина: крупные финансовые организации охотнее выдают займы на непродолжительное время, а юридические лица – возвращают деньги без особых переплат. Во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность погасить долг по кредиту досрочно, без штрафов и дополнительных комиссий. Многие компании ею пользуются.
Как взять кредит в банке юридическим лицам в 2019 году?
Чтобы взять займ в финансовом учреждении, юридическому лицу нужно подготовить документы, в том числе – паспорт владельца фирмы. После назначить встречу с менеджером выбранного банка, заполнив заявку на официальном сайте. Либо еще можно отправиться непосредственно в офис финансового учреждения. В банке проверят документы, затем с вами обсудят условия предоставления займа и сроки выплат. На окончательное решение по поводу одобрения или отказа в выдаче кредита может уйти до 3 дней.
Требования к заемщикам, предъявляемые в банке
В банках требования к заемщикам, примерно одинаковы. Заявителями на получение кредита могут быть владельцы компании либо, при наличии генеральной доверенности, их поручители. Срок работы ООО или АО в России должен быть безубыточным как минимум на протяжении 6 месяцев, но в ряде финансовых учреждений этот период увеличивается до 1-2 лет. Не выдаются кредиты организациям с отрицательной кредитной историей и задолженностями перед государственными инстанциями, в том числе – налоговой. Без проверки документов, быстро получить деньги можно только в МФО.
Какие документы нужно представить в банк?
Полный список документов нужно уточнять в финансовой организации, так как он напрямую зависит от выбранной программы кредитования. Но в пакет, вне зависимости от того, в каком банке берется займ, должны входить:
- Заполненный бланк заявления в установленной кредитной компанией форме;
- Оригиналы и копии владельцев, учредителей и главных бухгалтеров фирмы;
- Свидетельство о регистрации юридического лица в Едином Реестре,
- Уставная документация, копия декларации, полученная в налоговой;
- Документы на нахождение закладываемого имущества в собственности у владельцев бизнеса;
- Выписки со счетов и другие документы, способные подтвердить хорошее финансовое положение и платежеспособность компании;
- Контракты с различными контрагентами.
В случае, когда деньги берутся в МФО, потребуется: паспорта всех собственников бизнеса, документы о праве собственности на имущество, оставляемое в залог (если требуется). Договор с микрофинансовой организацией присылается юридическому лицу по электронной почте, его нужно тщательно прочитать, подписать и отправить обратно. Если заемщик откажется предъявлять банку или МФО любые из указанных ими документов, в кредите ему будет отказано.
Порядок погашения кредита в банке
Платежи могут быть единовременными и разделенными по месяцам или неделям. Обговаривать порядок их совершения необходимо с банком еще во время составления и подписания кредитного договора. Именно после уточнения всех подробностей будет составлен индивидуальный график платежей. Выплатить долг банку можно разными способами: с расчетного счета, банковской карточки, с помощью электронных денег и так далее. Срок погашения должен быть указан в договоре. В некоторых банках предусмотрено досрочное погашение кредитов, без штрафов и комиссий, но этот момент лучше уточнить заранее.
